Qu'est-ce qu'une lettre de crédit ?
Une lettre de crédit est une garantie ou une assurance donnée au vendeur qu'il sera payé pour une transaction importante. Ils sont particulièrement fréquents dans les opérations de change internationales ou étrangères. Considérez-les comme une forme d'assurance de paiement fournie par les institutions financières ou d'autres parties accréditées à la transaction. Les premières lettres de crédit étaient courantes au XVIIIe siècle et s'appelaient les lettres de crédit des voyageurs. Les lettres de crédit contemporaines les plus courantes sont les lettres de crédit commerciales, les lettres de crédit standby, les lettres de crédit révocables, les lettres de crédit irrévocables, les lettres de crédit renouvelables et les lettres de crédit à terme rouge, bien qu'il en existe plusieurs autres.
Lettre de crédit commerciale
Il s'agit d'une lettre de crédit standard couramment utilisée dans le commerce international. Il peut aussi être appelé "Crédit Documentaire" ou "Crédit Import et Export". 1 La banque agit en tant que tiers neutre pour libérer les fonds lorsque toutes les conditions de l'accord sont remplies.
Lettre de crédit
Ce type de lettre de crédit est différent : il offre un paiement si quelque chose ne se produit pas. 2 Les lettres de crédit stand-by ne facilitent pas une transaction, mais fournissent une compensation en cas de problème. Une lettre de crédit stand-by est généralement similaire à une lettre de crédit commerciale, mais ne paie que si le bénéficiaire (ou "bénéficiaire") peut prouver qu'il n'a pas obtenu ce qui était promis dans l'accord. Les lettres de crédit stand-by sont une forme d'assurance qui garantit que vous serez payé, et elles garantissent également que les services seront exécutés de manière satisfaisante. Ils peuvent être utilisés avec des lettres de crédit négociables.
Lettre de crédit irrévocable.
Cette lettre de crédit ne peut être annulée ou modifiée sans le consentement du bénéficiaire (vendeur). Cette lettre de crédit reflète la responsabilité absolue de la Banque (l'émetteur) envers l'autre partie.
Lettre de crédit révocable.
La banque (banque émettrice) peut annuler ou modifier ce type d'accréditif sur instruction du client sans l'accord préalable du bénéficiaire (vendeur). Après la révocation de la L/C, la Banque n'assume aucune responsabilité envers le bénéficiaire.
Clause rouge LC.
Le vendeur peut exiger le paiement anticipé d'une lettre de crédit pour un montant convenu avant l'expédition des marchandises et la présentation des documents requis. Cette clause rouge est appelée ainsi car elle est généralement imprimée en rouge sur le document pour attirer l'attention sur la clause "paiement anticipé" de la lettre de crédit.
Lettre de crédit renouvelable
Une lettre de crédit renouvelable peut être utilisée pour plusieurs paiements.
Si les acheteurs et les vendeurs veulent renouveler leurs affaires, ils ne voudront peut-être pas obtenir une nouvelle lettre de crédit pour chaque transaction (ou chaque étape d'une série de transactions). Ce type de lettre de crédit permet à une entreprise d'effectuer plusieurs transactions en utilisant une seule lettre de crédit avant l'expiration de la lettre de crédit, et la période de validité de la lettre de crédit peut être de trois ans ou moins.
Lettre de crédit négociable
Une lettre de crédit transférable peut être transférée d'un "bénéficiaire" (bénéficiaire) à un autre. Ils sont généralement utilisés lorsqu'un intermédiaire est impliqué dans une transaction.
Dos à dos
Des lettres de crédit adossées peuvent être utilisées lorsqu'un intermédiaire est impliqué, mais une lettre de crédit négociable ne convient pas.
Quels sont les avantages d'utiliser une lettre de crédit?
Une lettre de crédit place le risque de la transaction sur la banque plutôt que sur l'acheteur ou le vendeur. Ils fournissent une méthode de paiement sécurisée qui garantit que les fonds arrivent là où ils doivent être. Les lettres de crédit offrent également aux parties la possibilité d'incorporer des garanties, des réglementations ou d'autres mesures de contrôle de la qualité.
Comment obtenir une lettre de crédit ?
De nombreuses banques proposent des lettres de crédit, vous pouvez donc en obtenir une en contactant le représentant de votre banque. Les banques dotées de départements dédiés au commerce international ou aux affaires sont susceptibles d'offrir des lettres de crédit. Si votre banque n'offre pas de lettre de crédit, elle peut vous orienter vers une institution qui le fait.